Потребительский кредит собственникам бизнеса

Потребительский кредит собственникам бизнеса

Жизненный цикл многих предприятий, особенно относящихся к малому и среднему бизнесу, часто характеризуется нестабильностью, отсутствием доходов, недостатком инвестиций. В подобных ситуациях выручает помощь банков, готовых предоставить потребительский кредит на бизнес.

Речь идет о нецелевом займе, который можно использовать для решения самых разных задач:

Подобные программы представляются выгодными для участников бизнес-процессов по разным причинам: некоторые из них позволяют взять ссуду в экстренном порядке, другие не требуют справки о доходах и залога, третьи позволяют закрыть крупную финансовую дыру без штрафов и негативных последствий для компании. Так или иначе, потребительские кредиты остаются весьма востребованными в нашей стране.

Особенности кредитования ИП и собственников бизнеса

Обычно предприниматели кредитуются банками в особом порядке. С одной стороны, кредитно-финансовые учреждения рассматривают их как выгодного клиента, а с другой стороны, по отношению к бизнесу выдвигаются более жесткие требования, ведь фирма вполне может обанкротиться. Зачастую, чтобы претендовать на потребительский кредит, ИП должен предоставить сотрудникам банка доступ к своей бухгалтерии и отчетности, которые, в свою очередь, должны свидетельствовать о том, что бизнес фирмы прибылен.

Представители российского бизнеса могут воспользоваться различными предложениями банков по кредитованию.

ТОП банков для кредита бизнесу

Владелец бизнеса может обратиться за займом в одну из финансово-кредитных организаций по его усмотрению. Как правило, больше шансов на хорошие условия кредитования получают те лица, которые прибегают к помощи своих постоянных банков. Однако в РФ есть ряд лояльных по отношению к предпринимателям структур, которые готовы предоставить денежные кредиты любым представителям бизнес-сферы.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает целый ряд кредитов для представителей бизнес-среды. Особой популярностью пользуются Овердрафты: оборотный, авансовый и экспресс. Все они не требуют материального обеспечения, предполагают выдачу финансовых средств на срок не более 2-лет, но различаются по объему и ставке. Наиболее выгодные для предпринимателя условия у авансового овердрафта, предоставляемого в автоматическом режиме, если на счету клиента отсутствует необходимая сумма денег для проведения операции.

В рамках этого кредитования можно получить от банка до 3-х млн рублей по ставке 16% годовых (оформление документов займет до 3 рабочих дней), а также есть вероятность снижения переплат до 12,9% в год (при поддержании оборотов на банковском счету). Оборотный овердрафт предполагает выдачу не более 1 млн с фиксацией ежегодного процента в пределах от 16,8 до 21, но по этому кредиту важно погашать задолженность в установленные банком сроки.

Быстрый овердрафт типа «Экспресс» выдается быстрее остальных: в течение 1 рабочего дня. Максимальная сумма не может превышать 500 тысяч рублей, ставка равна 22-28% годовых, но есть вероятность ее понижения в случае отсутствия просрочек по кредиту.

Также в УБРиР предприниматели могут взять экспресс-кредиты на 500 000-5 000 000 рублей под залог жилья или другой недвижимости с целью модернизации бизнеса, а также внесения средств на свои счета. Минимальная ставка составит 12%, срок кредитования — не более 5 лет. Среди других предложений банка для собственников своего дела интересен также двухгодичный кредит Бизнес-рост (на пополнение/приобретение средств) в размере 2 млн рублей при переплатах 16-25% в год.

Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования предлагает всего один, но универсальный кредит для представителей российского бизнеса. Его главное преимущество состоит в том, что он нецелевой, то есть полученные денежные средства можно израсходовать на любые цели: от пополнения оборотных средств до закупки нового оборудования в цех.

В рамках этой программы начинающим и уже состоявшимся предпринимателям предлагается кредитование на срок от 1 до 20 лет в размере до 8 миллионов рублей при ставке 13,99%. Заявка в БЖФ рассматривается быстро: всего за 1-2 дня. Обязательные условия для получения кредита: предоставление застрахованного залога (жилая недвижимость), наличие гражданства и собственного бизнеса (включая ИП), возраст от 21 до 65 лет.

ОТП Банк

ОТП Банк располагает большим выбором программ кредитования малого и среднего бизнеса. Наиболее оптимальным считается нецелевой кредит «Деловым людям», средства по которому можно потратить любым способом. Деньги выдаются максимум на 4 года, сумма может составлять от 15 до 200 тысяч российских рублей. Обеспечение, поручитель, залог и уплата комиссии не требуется, есть опция досрочного погашения без штрафа. За такие удобства придется переплачивать в год минимум 34,9% от суммы кредита. Условия актуальны для собственников компаний, нотариусов, индивидуальных предпринимателей в возрасте от 25 до 65 лет.

Для покрытия кассовых разрывов клиенты ОТП Банка (юрлица и ИП) часто берут беззалоговый овердрафт, которым можно пользоваться в течение 1 года. Максимальная сумма по этому кредиту может составлять 5 миллионов. Ставка рассчитывается по формуле «MosPrimeRate+4,25%».

Также у банка имеется ряд узконаправленных потребительских программ. ОТП Оборот нацелен на пополнение оборотных средств (до 15 миллионов рублей на 3 года), ОТП Развитие — на расширение компании, покупки оборудования/имущества (до 15 млн на 7 лет), ОТП Экспресс — на различные бизнес-цели (до 1 млн на 1 год). Рассмотрение заявок на подобные кредиты может занимать до 8 дней. Выгодные условия предлагаются только тем организациям и ФЛ, которые зарегистрированы в налоговой более, чем 1 год назад.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал специально для кредитования российского бизнесмена программу «Супер плюс предприниматель». Люди, ведущие собственное дело, могут взять в кредит на выгодных условиях до 1 миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет. Удобство потребительского кредитования бизнеса, предлагаемого Совкомбанком, заключается в том, что ИП или юрлицу необходимо предоставить лишь минимум документов и можно даже не открывать для этого расчетный счет. Льготные условия предоставляются при наличии залога (автомобиль, квартира) или справок, подтверждающих источник и уровень дохода. Так, например, претендовать на сумму 30 миллионов рублей могут владельцы недвижимости, которую они выставляют в качестве залоговой (в этом случае кредит может выплачиваться максимум 10 лет). По каждому из случаев кредитования банк обязуется принять решение в течение 1-3 дней.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит готов предоставить индивидуальному предпринимателю потребительский кредит на достаточно привлекательных условиях. Заемщик имеет шанс получить до 700 тысяч российских рублей по ставке 11,9% годовых. Минимальный срок использования кредитных денег — 2 года, максимальный — 5 лет. Преимуществом для потребителей является высокая скорость оформления документов банковскими работниками, а также минимальные требования к представителям бизнеса. Так, чтобы взять кредит, требуется подать всего 2 удостоверения личности (включая гражданский паспорт) и свидетельство о госрегистрации ИП. Залог не является обязательным требованием кредита, но наличие в распоряжении клиента ценных материальных благ (от автомобиля до жилья) могут стать дополнительным аргументом в пользу снижения процентной ставки. В этом случае нужно будет предоставить паспорт транспортного средства и документы на квартиру. При удачном стечении обстоятельств удовлетворительный ответ на запрос кредита будет выдан банком в день подачи заявки.

Как получить кредит: советы собственнику бизнеса

Банки готовы выдать потребительский кредит собственникам бизнеса, но лишь при подтверждении факта минимального финансового риска. Иными словами, на положительное решение можно рассчитывать только в ситуации, если бизнес давно числится на рынке (минимум — 1 год), генерирует стабильный доход (желательно — с тенденцией к его увеличению), располагает материальными благами или другими ценными активами, которые могут выступать в роли обеспечения по кредиту.

Кредитор должен обязательно убедиться, что заемщик не является мошенником, а его компания не находится на грани банкротства, следовательно, велика вероятность, что кредит будет выплачен в нужном объеме и в установленные сроки. В свою очередь, заемщику, заинтересованному в получении кредита, предстоит отрекомендовать себя финансовой организации наилучшим образом:

Шансы на достижение поставленной цели возрастают при обращении за ссудой в свой постоянный банк, который располагает доступом к финансовой истории фирмы или ИП, а также участие в специальных льготных программах кредитования, которые периодически появляются на рынке, инициируемые государством.

Особые кредиты предоставляются, например, начинающим бизнесменам, фирмам, развивающим экологический туризм, производственным предприятиям и т.д.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Естественно, что брать кредит на роль стартового капитала или средства развития бизнеса — не самое лучше решение, особенно, если нет гарантии, что бизнес-процесс запустится гладко и сразу начнет приносить прибыль. Однако законы рыночной экономики таковы, что только те люди, которые уверены в своих силах и готовы рискнуть, могут рассчитывать на успех в будущем.

Кредитование способно сильно упростить жизнь бизнесмена любого уровня: как недавно зарегистрировавшегося в качестве ИП, так и подыскивающего варианты развития своего дела. Займы от банков имеют ряд неоспоримых преимуществ:

В то же время, принимая решение о кредите, стоит учитывать, что придется потратить время и деньги для сбора документов, залог будет оценен ниже его реальной стоимости, а отдавать в итоге придется сумму несколько большую, чем была использована заемщиком. Все это часто останавливает людей, планирующих получить кредит, однако, в критической ситуации бизнесмены соглашаются на любые предложения, что часто помогает спасти компанию от краха.

И для кредитора, и для юрлица, принимающего деньги в свое пользование, наибольший риск состоит в неизвестности. Никто не может с уверенностью спрогнозировать, что случится с рынком в следующий момент времени и как это отразится на состоянии конкретного бизнеса, сможет ли его собственник в конечном итоге вернуть потребительский кредит.

Наши преимущества

Работаем с крупными и надежными банками России

Быстрое оформление займов и кредитов

Гибкая система кредитования под минимальный процент

Выдаем даже крупные займы под залог недвижимости

Наши консультации

Если взять кредит в двух банках

Если взять кредит в двух банках

Кредиты девушкам находящимся в декретном…

Кредиты девушкам находящимся в декретном отпуске

Стопроцентная помощь в получении кредита…

Стопроцентная помощь в получении кредита в Новосибирске

Оставьте заявку на получение кредита

* Нажатие кнопки “Отправить” означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности

+7 (383) 263-03-73, +7 (903) 900-03-73

academyfinance@mail.ru

Новосибирск, ул. Крылова, 3