Перекредитование ипотеки под меньший процент

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Выплата ипотечного кредита — процесс весьма длительный, занимающий в большинстве случаев не одно десятилетие. Естественно, что в этот промежуток времени в жизни заемщика все может кардинально поменяться. Рождение детей, болезни, выход на пенсию, потеря работы, банкротство бизнеса и тому подобные факторы способны резко снизить его платежеспособность. Но отсутствие денег не является поводом не выплачивать кредит. Поэтому владельцы жилья начинают подыскивать способы, как облегчить свою участь, задействовав специальные банковские продукты. Например, перекредитование ипотеки под меньший процент.

Под перекредитованием или рефинансированием понимается процедура погашения долга перед банком, за счет получения нового займа. «Кредит для уплаты кредита» можно взять как в той финансовой организации, с которой изначально работал заемщик, так и в совершенно новом банке, предлагающем выгодные условия рефинансирования. Второй вариант перекредитования более распространен.

Суть мероприятия заключается в том, что процентные ставки по ипотеке то и дело меняются. И если кредит на недвижимость был взят на маловыгодных условиях, заемщик вполне может исправить эту ситуацию, подыскав в других банках варианты ипотечных займов с небольшим процентом. В этом случае новый банк, подписывающий с клиентом договор о перекредитовании, рассчитается со старым банком, выплатив ему оставшуюся сумму долга, и оформит ипотеку на своих условиях. В 99% случаев эта схема приносит заемщику целый ряд выгод, в частности, значительно снижает переплату.

Разница между перекредитованием и реструктуризацией

Услуга перекредитования по своей сути близка реструктуризации. В первом случае клиент подписывает с банком новый договор на новых условиях. Во втором случае изначальный контракт сохраняется, но к нему прикладывается дополнительное соглашение с новым графиком выплат.

Если перекредитование интересно людям, которые с оглядкой на текущую рыночную ситуацию стремятся минимизировать переплаты по своему кредиту, то реструктуризация актуальна в ситуациях, когда клиенту банка нечем выплачивать займ и он просит об отсрочке платежа, переносе конечной даты погашения долга. Основанием к таким действиям выступают официальные документы: запись в трудовой об увольнении, справка с работы о снижении ЗП и тому подобные подтверждения временной нетрудоспособности. Для перекредитования тоже потребуется полный пакет документов заемщика, ведь будет открыт новый договор. Единственное отличие — при рефинансировании не придется ничего доказывать, принять участие в программе можно любому держателю ипотеки.

В случае с реструктуризацией, банки выделяют клиенту на решение финансовых проблем до полугода, минимизируя на этот период выплаты. Заемщик поднимается на ноги, находит работу или дополнительные источники дохода и возвращается к стандартному графику выплат. С одной стороны, эта схема весьма удобна, а с другой стороны, она неизбежно влечет за собой пусть небольшое, но увеличение переплаты (в связи с продлением периода выплат). Поэтому реструктуризация — услуга весьма не бесплатная, хотя формально за нее платить и не надо. Перекредитование ипотеки также требует дополнительных расходов. Заемщик должен сначала выплатить штраф за досрочное погашение займа (если это предусмотрено договором), а затем еще и уплатить комиссию за новую ссуду.

Варианты рефинансирования ипотеки

Перекредитование чаще всего выполняется по одному из двух алгоритмов:

Работать со старым банком намного проще. Но ситуации, когда у него появляются выгодные предложения по рефинансированию, не так часты, как хотелось бы заемщику. Чаще всего клиенты запрашивают данную услугу, когда отслеживают выгодные условия в рамках различных кредитных акций.

Сотрудничество с новым банком при перекредитовании ипотеки сопряжено с необходимостью прохождения процедуры кредитования с нуля. Заемщику надо подыскивать выгодные варианты на рынке, собирать документы, подтверждать платежеспособность, демонстрировать неплохую кредитную историю, записываться на собеседование с банковским представителем и т.д. Кроме того, процесс усложняется за счет необходимости разрыва отношений с прежним банком, что не всегда легко осуществимо.

Способов перекредитования в случае с выплатой ипотеки существует несколько. В зависимости от конкретной кредитной ситуации, заемщик может выбрать те схемы, которые представляются ему более выгодными.

Чтобы выбрать наиболее оптимальные условия перекредитования для каждого конкретного случая, имеет смысл изучить предложения, имеющиеся в банках, и проконсультироваться с кредитными брокерами, способными подсказать решения, которые не лежат на поверхности.

Плюсы и минусы рефинансирования

Выгод перекредитования ипотеки насчитывается намного больше, чем недостатков. К этому методу пересмотрения кредита прибегают люди в самых разных ситуациях: когда нет возможности каждый месяц отдавать большую сумму денег, когда нужно поменять валютный кредит на рублевый, улучшить условия ипотеки, добиться снижения процентной ставки и даже просто перейти на обслуживание в более надежный/удобный банк.

Максимальный профит при перекредитовании получают те заемщики, которые брали кредит под процент минимум на 3 пункта больше, чем тот, что предлагают банки сегодня. В этом случае у них появляется шанс избавиться от лишних переплат. Также выгодно обращаться к перекредитованию ипотеки, если банк в процессе осуществления процедуры не навязывает большие штрафы, дополнительные комиссии и ненужные страховки.

Рефинансирование ипотеки дает такие возможности:

Несмотря на большое количество плюсов перекредитования, он далеко не идеален и часто требует от заемщика слишком больших вложений: не только материальных, но и психологических.

К недостаткам перекредитования ипотеки относят:

Решаясь на рефинансирование ипотеки стоит иметь в виду, что в большинстве случаев это становится невыгодно по истечении половины кредитного периода. Дело в том, что почти все банки предлагают аннуитетный принцип закрытия долга с погашением сначала процентов, а затем уже самого тела кредита. Если же задействовать перекредитование после выплаты %, то желанной экономии не получится.

Документы, необходимые для перекредитования ипотеки

Планируя перекредитование ипотеки с целью улучшения условий кредита, снижения процентной ставки, заемщик должен выполнить 3 обязательных вещи:

При перекредитовании потребуется указать: номер и дату договора об ипотеке, а также сумму, валюту, ставку, срок действия и размер ежемесячного платежа. Дополнительно потребуется внести платежные реквизиты прежнего кредитора. В подтверждение данных фактов потребуется приложить любой из документов, касающийся кредита: от договора до графика платежей. Стоит быть также готовым к тому, что в ходе рефинансирования новый кредитор может запросить сведения об остатке задолженности и текущих просрочках по кредиту.

Многие современные банки позволяют претендентам на перекредитование ипотеки оставить онлайн-заявку на сайте, что намного упрощает процесс установления первого контакта. Если организация подтвердит возможность выдачи нового кредита на нужную сумму, тогда необходимо будет доставить документы на перекредитование специалистам банка.

Для рефинансирования потребуются:

Условия осуществления перекредитования во многом схожи с условиями подписания договора о новом займе.

Наши преимущества

Работаем с крупными и надежными банками России

Быстрое оформление займов и кредитов

Гибкая система кредитования под минимальный процент

Выдаем даже крупные займы под залог недвижимости

Наши консультации

Частные займы без залога в Новосибирске

Частные займы без залога в Новосибирске

Взять целевой кредит на строительство дома

Взять целевой кредит на строительство дома

Взять кредит с временной пропиской в Новосибирске

Взять кредит с временной пропиской в Новосибирске

Оставьте заявку на получение кредита

* Нажатие кнопки “Отправить” означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности

+7 (383) 263-03-73, +7 (903) 900-03-73

academyfinance@mail.ru

Новосибирск, ул. Крылова, 3