Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

В современных банках осуществляется кредитование только тех клиентов, для которых минимальны риски невозврата займа. Иными словами, кредитно-финансовые организации готовы выдавать n-нные суммы денег людям либо располагающим материальными благами (выступающими в качестве залога), либо имеющим высокий и/или стабильный заработок. В такой ситуации гражданам РФ становится доступен кредит под залог квартиры или дома без справок о подтверждении дохода.

Его может взять любой человек, вне зависимости от его текущего статуса и официального места работы. Более того, на роль залогового необязательно использовать собственное жилье, по закону можно взять для этой цели квартиру ближайших родственников. Главное, чтобы созаемщики предоставили официальное разрешение на сделку.

Залоговые кредиты предполагают, что недвижимость любого вида (от земельного участка до частного сооружения) сначала оценивается соответствующим образом, а затем вносится в договор в качестве имущества, передаваемого в залог. Банк начисляет за нее сумму от 40 до 70% рыночной стоимости.

Каким должен быть заемщик?

Претендовать на кредит, выдающийся под залог той или иной недвижимости, можно всем взрослым гражданам РФ, которые владеют собственной недвижимостью и вольны свободно распоряжаться ею. Основная масса банков в нашей стране предпочитает выдавать ипотечные кредиты людям, потенциально способным выплатить всю сумму займа без проблем и просрочек. Предпочтение отдается лицам, соответствующим следующим критериям:

Кстати, благодаря высокой степени клиентоориентированности некоторых банков, заявителю предоставляется шанс получить кредит наличными под залог определенной недвижимости не только с помощью справок о доходе с рабочего места, но и демонстрируя любые другие источники доходов: от депозитов до пенсий.

Требования к залоговому имуществу

Не только потенциальный заемщик должен соответствовать пожеланиям банка, но и недвижимость, предлагаемая им в качестве залога по кредиту. Наиболее привлекательным вариантом, с точки зрения кредитно-финансовых организаций, является объект высокой степени ликвидности. В идеале это должна быть неугловая квартира в хорошем состоянии, расположенная в нестаром здании и находящаяся на любых этажах, кроме первого и последнего.

Шансы на получение большой суммы денег кредита с залогом в виде недвижимости, стремительно падают, если жилье:

Банки предпочитают выдавать кредит под залог объектов, расположенных на территории тех регионов РФ, где они имеют свои представительства. Охотнее принимаются квартиры, коттеджи, коммерческие объекты, с меньшим энтузиазмом — ветхие постройки, частные владения без коммуникаций, элитные апартаменты (то, что сложно реализовать).

Преимущества и недостатки кредита

Займы с залогом выгодны и для финансово-кредитной организации, и для банковского клиента. Первая получает достаточные гарантии выплаты кредита, второй — крупную сумму денег на относительно выгодных условиях. Практика показывает, что наличие недвижимости (наряду с высоким доходом) существенно повышает шанс на получение ссуды.

Банки намного охотнее дают кредит заявителю, у которого есть высоколиквидное имущество: квартира в хорошем районе, добротный дом с коммуникациями, офисное помещение в бизнес-центре. Кроме того, владелец подобной собственности может рассчитывать на более привлекательные условия кредитования, чем люди, не располагающие материальными ресурсами такого характера. В частности, при залоговых займах банки часто снижают процентную ставку, увеличивают срок погашения кредита, выдают большие суммы, предоставляют удобные графики выплат.

Есть у этого мероприятия и некоторые недостатки:

Брать кредит, предоставляя в качестве залога недвижимость, имеет смысл, если требуется крупная сумма без подтверждения источника дохода или нужны деньги в срочном порядке. Это также выгодный вариант для домохозяек, самозанятых специалистов, временно неработающих, а также трудоустроенных неофициально — всех тех лиц, которым банки не склонны выдавать беззалоговый кредит по причине отсутствия у них справки о доходах с места работы.

Перечень банков, предоставляющих кредиты под залог недвижимого имущества

Большинством кредитно-финансовых организаций наличие у заемщика недвижимого имущества рассматривается положительно, ведь данный материальный ресурс можно использовать в качестве залога по кредиту. Ввиду этого, многие банки разрабатывают собственные программы кредитования собственников недвижимости, неспособных предоставить справку о доходах. Различаются разве что условия выдачи займов. Ознакомиться с ТОП-ом новосибирских банков, оказывающих данную услугу, можно в этой табличке:

Название

Кредитный продукт

Сумма кредита

Срок кредитования

Ежегодная ставка
по кредиту

Россельхозбанк

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

До 10 000 000 руб.

 

от 1 до 10 лет

от 16,5 до 19,5%

Совкомбанк

Потребительский кредит под залог недвижимости

до 30 000 000 руб.

от 3 до 10 лет

от 11,9% до 14,9%

Восточный Банк

 

Кредит под залог недвижимости

до 30 000 000 руб.

от 1 до 20 лет

от 9,90% до 26,00%

УБРИР

Кредит под залог недвижимости

до 15 000 000 руб.

от 5 до 15 лет

от 11,75%

Банк Жилищного Финансирования

Наличные под залог недвижимости

до 8 000 000 руб.

от 1 до 20 лет

от 12,99%

Что можно предоставить в качестве залога?

Теоретически в роли залога может выступать любой объект недвижимого имущества, включая дачи, ларьки и гаражи. На практике банковские структуры не слишком рады работать с малоликвидной собственностью, так как её весьма проблематично продать. Наибольшие шансы взять кредит наличными срочно под залог недвижимости без подтверждения доходов в Новосибирске без справок имеют владельцы квартир, коттеджей, земельных участков.

Сложнее всего оказывается получить крупный выгодный займ под залог гостинки, комнаты в коммуналке/общежитии, недостроенного объекта, склада (особенно созданного под определенную товарную группу), цеха или производственного предприятия. Если банки и выдают под них ссуду, то не на самых лучших условиях.

Необходимые документы

Одним из главных условий получения наличными кредита под залог квартиры или аналогичного объекта является наличие соответствующего пакета документов. Данный вид кредитования допускает отсутствие справок с рабочего места о размере заработной платы, но остальные бумаги предоставить необходимо, иначе сделка не состоится. В частности, на ссуду нужны:

Дополнительно у клиента могут быть запрошены выписка из Домовой книги, подтверждение семейного статуса заемщика, страховой полис, справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам.

Перечень ограничений, накладываемых на недвижимость в залоге

Жилье, получающее статус банковского залога, юридически не меняет владельца, но фактически перестаёт быть его единовластной собственностью. Кредитор налагает на имущество целый ряд ограничений, действующих весь срок выплаты займа. В частности:

Недвижимость в залоге автоматически попадает в список обремененных. Любое лицо, запрашивающее сведения об этом объекте в регистрационной базе, увидит, что оно недоступно для сделок. Вернуть полные права на дом заемщик может только одним путем: полностью выплатив за счет своих доходов всю сумму, которая причитается ему по кредиту. Кстати, на этом этапе не помешает взять справку об отсутствии долговых обязательств, иначе во многих инстанциях жилье ещё долго может проходить как залоговое.

Наши преимущества

Работаем с крупными и надежными банками России

Быстрое оформление займов и кредитов

Гибкая система кредитования под минимальный процент

Выдаем даже крупные займы под залог недвижимости

Наши консультации

Взять целевой кредит на строительство дома

Взять целевой кредит на строительство дома

Выдача кредита под маленький процент в Новосибирске

Выдача кредита под маленький процент в Новосибирске

Получить кредит неработающему пенсионеру…

Получить кредит неработающему пенсионеру в Новосибирске

Оставьте заявку на получение кредита

* Нажатие кнопки “Отправить” означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности

+7 (383) 263-03-73, +7 (903) 900-03-73

academyfinance@mail.ru

Новосибирск, ул. Крылова, 3