На кого нацелена услуга
Перекредитация интересна людям, которые выплачивают банку кредит на маловыгодных условиях и стремятся всеми силами изменить это. В частности, большинство таких заемщиков – держатели ипотеки.
Кроме того, целесообразность рефинансирования отмечается в таких ситуациях:
- когда рынок претерпевает изменения, в ходе которых проценты по займам сильно снижаются (в подобных ситуациях клиент банка может снизить ежегодную переплату, в среднем, на 3-7%);
- когда возникает риск появления просрочки по кредиту, а также сопутствующих ей штрафа и пени (некоторые займы грозят плательщику такими крупными денежными расходами в случае умышленной просрочки, что выгоднее в критической ситуации не выплачивать неустойку, а просто уйти в другой банк, подписав новый договор);
- когда заемщику важно не столько поменять процентную ставку, сколько увеличить срок выплат или кредитную сумму (актуально для тех, кто выплачивает деньги по залоговым кредитам, причем их основной банк не хочет идти навстречу, пересматривая пункты контракта);
- когда у клиента имеется несколько кредитов в разных банках, а он желает объединить их в один (компиляция нескольких займов обеспечивает плательщику взаимодействие только с одной организацией, что не только удобно, но и финансово выгодно).
В то же время, существуют случаи, когда рефинансирование в другом банке может быть невыгодым. Например, не имеет смысл затевать перекредитование, если:
- санкции за досрочное погашение первого кредита слишком велики и нейтрализуют выгоду от получения новой ссуды;
- кредитный лимит и разница между процентными ставками минимальны;
- изначальный кредит был оформлен под залог недвижимости или автомобиля, которые при перекредитации выйдут из-под контроля банка, что принесет заемщику ряд компенсационных затрат.
Требования к заемщикам:
- Гражданство РФ;
- Посточнная или временная регистрация на территории РФ;
- Возраст на дату обращения кредитной заявки - не менее 20 лет ( на дату погашения кредита - не более 75 лет);
Как происходит процесс перекредитования
Рефинансирование во многом перекликается с обычным кредитованием. С той только разницей, что у заемщика уже есть обязательства перед другим кредитором. Банк попросту выкупает эти обязательства, предлагая в качестве аргумента сотрудничества с ним, как правило, более низкие проценты.
Существует несколько схем повторного оформления займа: с предоставлением полного пакета документов (справки с места работы, документы на кредит, копия трудовой, паспорт и т.д.) или же рефинансирование кредита без справки о доходах, всего по двум документам.
Алгоритм перекредитования предполагает такие этапы:
- установление контакта между заемщиком и организацией, предлагающей соответствующую услугу (подача заявки);
- предоставление заявителем необходимых для рефинансирования бумаг: двух документов или полного пакета со справкой о доходах;
- расчет задолженности, изучение кредитного дела, одобрение кредитором переоформления ссуды;
- согласование процедуры с банком, выдавшим первый кредит, изучение особенностей досрочного погашения долга;
- как только прежний кредитор разрешает сделку, заемщик может подписывать новый контракт, после чего обе финансово-кредитных структуры выясняют отношения уже исключительно между собой.
Стоит иметь в виду, что далеко не все банки согласны на уход своих клиентов и формально могут не дать разрешения на перекредитование.
Рефинансирования в Academyfinance
Компания Academyfinance предлагает выгодную программу рефинансирования для всех жителей Новосибирска, стремящихся улучшить свои условия кредитования. Мы гарантируем прозрачность предоставляемой услуги, выполняем консультирование потенциальных заемщиков, предоставляем договора для предварительного изучения клиентами.
Условия рефинансирования ипотеки:
- фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от - 8,7% ;
- валюта - рубли РФ;
- размер кредита не может составлять более 80%( при рассмотрении кредита по двум документам - не более 50%) от стоимости недвижимости;
- срок кредита до 30 лет;
- сумма кредита от 0,5 млн до 30 млн. рублей;
- возможность получить дополнительную сумму денежных средств, превышающую остаток долга рефинансируемого кредита*.
*потребительский кредит, превышающий остаток долга рефинансируемого кредита, выдается на потребительские цели.
